The aim of the home search program is to identify the customer’s criteria as precisely as possible, in order to present them with properties that match their requirements.
search and accompany them until the keys are handed over.
A new project often needs a little financial help to get off the ground.
Whether you need to obtain a private loan or a credit repurchase, our objective is to
to offer you the most competitive rates.
Like most Swiss people, you probably pay too much tax. There are untapped solutions that can help you save on your tax bill. We can work out a tax optimization strategy tailored to your situation, enabling you to save up to 45% tax in the first year.
Our motto is the pleasure of advising you and making the impossible possible.
N°37638
N°28505
Copyright 2023 / Global Pro Solutions
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L’objectif du programme de recherche de logement est d’identifier avec le maximum de précision les critères du client afin de lui présenter des biens correspondant à sa recherche et de l’accompagner jusqu’à la remise des clés.
Un nouveau projet demande souvent un petit coup de pouce financier au décollage. Qu’il s’agisse d’obtenir un crédit privé ou un rachat de crédit, notre objectif est alors de vous faire bénéficier des taux les plus concurrentiels.
Global Pro Solutions est votre partenaire privilégié dans le financement de l’ensemble de vos projets. C’est pourquoi nous faisons bénéficier dès à présent des conseils ainsi que l’expertise de nos courtiers en crédit privé et rachat de crédit pour :
Notre offre de crédit privé
Vous n’avez pas le budget nécessaire pour financer votre projet, et pourtant il vous tient à cœur de le réaliser ? Le crédit privé représente la solution pour accélérer sa mise en œuvre.
Nos courtiers accompagnent votre plan de financement afin d’obtenir les taux les plus avantageux sur le marché et apporter une sécurité financière suffisante à votre projet.
Notre objectif ? Vous proposer du choix et de la qualité entre divers systèmes d’emprunts sur mesure, accessible, flexibles et sans frais avec un crédit adapté à votre budget.
Nos partenaires, banques, assurances ou autres établissements financiers présent tous les tarifs le plus avantageux. Mais parce que nous avons à cœur la réussite de votre projet, nous intervenons durant tout le processus (de la négociation au montage financier) afin de nous assurer que vous bénéficiez de ce qu’il y a de mieux sur le marché.
Notre offre de rachat de Crédits
Avez-vous déjà envisagé de faire racheter vos crédits existants ? Chez Global Pro Solutions vous avez la possibilité de souscrire un seul prêt personnel vous assurant le remboursement de toutes vos mensualités en cours à un taux imbattable
Regroupez ainsi l’ensemble de vos dettes (crédits, carte de crédit, leasing) et payez une unique échéance mensuelle d’un montant plus faible que le paiement de chacun de vos crédits séparés
Chaque bien immobilier est unique, de même que chaque propriétaire et chaque acheteur sont tout à fait uniques, il y aura donc une infinité de combinaisons possibles.
Néanmoins, tout comme pour la grande majorité des activités humaines, la vente d’un bien immobilier suit une séquence d’étapes qui doivent se faire les unes après les autres pour bien réussir l’opération.
La vente d’un bien immobilier en Suisse de déroule de la manière suivante :
Voyons ensemble ces points plus en détail
Vendre son bien immobilier n’est pas une mince affaire, et il s’agit de préparer cette étape majeure de votre vie correctement. Les raisons qui poussent les propriétaires à changer de logement sont multiples, mais les principales sont :
Mais quelles que soient les raisons qui font que vous vous questionnez, cette phase de réflexion est cruciale.
Une méthode que vous pouvez suivre consiste à envisager le plus de scénarios possibles, et ensuite de procéder par élimination afin de ne conserver que les deux ou trois scénarios les plus pratiques pour vous.
Ensuite, dressez une liste de pour et de contre pour les deux ou trois scénarios que vous avez conservés. Il y en a un qui ressortira du lot comme présentant le plus d’avantages et le moins de désavantages
Cette étape peut sembler anodine, mais je vous assure qu’une fois la décision prise et l’orientation de votre projet clairement définie, les choses vont s’aligner beaucoup plus facilement vers le but que vous vous êtes fixé.
L’estimation immobilière est tout un art. C’est un savant mélange de connaissances, de savoir-faire, d’expérience et de logique.
Aucune méthode d’estimation n’est infaillible, mais en recoupant plusieurs méthodes il devient possible de prédire assez précisément quel sera le montant maximal que les acheteurs seront désireux de payer pour acheter une maison ou un appartement.
Mettre en vente en deçà de ce montant vous fera potentiellement perdre de l’argent, et mettre en vente au-delà de ce montant vous en fera perdre également
Malheureusement le propriétaire possède rarement les connaissances et expériences que je viens d’énoncer.
Et je vais vous dire que même lorsque le propriétaire est formé à l’estimation immobilière, il n’a de toute manière pas assez de recul pour observer froidement les éléments qui permettent de calculer le bon prix.
L’estimateur doit prendre du recul et être détaché de l’objet à estimer.
Cette étape de l’estimation est cruciale pour la réussite de votre projet.
Toute chose en ce bas monde a une valeur. Et cette valeur peut être estimée.
Tout s’achète, tout se vend, il suffit que cela soit au bon prix.
Une fois le bon prix déterminé, vous allez devoir décider si vous travaillerez seul ou vous vous déchargez complément sur un professionnel. Le choix d’un courtier est une autre phase essentielle pour la réussite de votre projet. Le courtier que vous allez choisir devait :
Et si de plus il ou elle est sympathique, vous avez tiré le gros lot
Après que vous et le courtier vous êtes mis d’accord sur les éléments essentiels du contrat, tels que le prix de vente et le montant de la commission, une franche pognée de main suffit pour passer un accord. Cependant, je vous conseille d’obtenir un contrat écrit qui cadre bien votre collaboration. Voici mon conseil concernant le mandat.
CONSEIL N°1
Assurez-vous que votre courtier ou courtière soit rémunéré à la commission. Il est essentiel que le courtier soit motivé pour la défense de vos intérêts.
C’est un élément primordial dans toute relation commerciale.
Méfiez vous de ces gens qui vous promettent la lune pour quelques milliers de francs.
Faire du bon travail nécessite des moyens. Plus la commission est petite, plus les moyens sont petits, et moins vos intérêts seront défendus.
Selon cette doctrine, le système fiscal suisse a un caractère historique. Il reflète la structure fédéraliste de la Confédération.
Ainsi, chacun des 26 cantons dispose de sa propre loi fiscale et impose de manière très différente le revenu, la fortune, les gains immobiliers ainsi que d’autres objets fiscaux.
Quant aux quelque 2130 communes, elles peuvent soit percevoir des impôts communaux comme bon leur semble, soit prélever des suppléments (système dit des « centimes additionnels ») par rapport aux barèmes cantonaux de base, respectivement de l’impôt cantonal dû.
Par ailleurs, la Confédération impose également le revenu. Toutefois, ses rentrées fiscales proviennent en grande partie d’autres sources comme avant tout la taxe sur la valeur ajoutée (TVA), ainsi que l’impôt anticipé, les droits e douane et les impôts de consommation spéciaux (par exemple : impôt sur le tabac ou impôt sur les huiles minérales).
Payer moins d’impôts en Suisse : conseils et déductions fiscales pour économiser
Comment faire pour payer moins d’impôts en suisse ?
D’un côté, découvrez les déductions fiscales pour votre déclaration d’impôts actuelle. De l’autre, profitez d’une série de conseils pour économiser sur vos futurs impôts.
Que pouvez-vous déduire de votre déclaration d’impôts ?
Voici les trois catégories de déductions fiscales :
Les déductions organiques :
Cette catégorie est liée à l’obtention du revenu. Elle concerne par exemple les frais de transport entre le domicile et le lieu de travail, les frais de repas ou de séjour hors du domicile, les autres frais professionnels, etc…
Les déductions générales
Il s’agit des déductions qui ne sont pas en lien direct avec des revenus déterminés, mais qui exercent une influence sur la capacité économique du contribuable. On y retrouve par exemple les primes d’assurance, les frais de formation, les donations, les pensions alimentaires, les intérêts des dettes privées, de même que toutes les cotisations de prévoyance. Les versements à la prévoyance professionnelle (2ème pilier) et a la prévoyance individuelle (3ème pilier) sont déductibles des impôts. Pour tout savoir sur le sujet.
Les déductions sociales
Elles sont accordées sur la base de considérations purement sociales et concernent notamment les déductions sociales pour le logement, pour les personnes à charge, pour le contribuable modeste ou pour la famille.
Pour ces trois catégories, les déductions possibles sont nombreuses et ne se limitent pas aux exemples cités ci-dessus. Elles varient néanmoins en fonction du canton et de la situation du contribuable. Il va de même pour les montants déductibles. Nous vous conseillons donc de bien prendre connaissance des documents annexes à la déclaration d’impôts pour savoir exactement ce que vous pouvez déduire et à quel montant.
Conseils pour économiser sur vos impôts en suisse
Pour payer moins d’impôts, voici quelques conseils :
Délai de remise de la déclaration d’impôts
La date limite pour renvoyer sa déclaration d’impôts remplie est différente d’un canton à l’autre. Si le délai est généralement au mois de mars, il est officiellement indiqué sur la déclaration ou sur les documents annexes. A noter qu’il est possible de demander une prolongation. En cas de retard, vous recevrez une sommation avec un nouveau délai. Si vous ne le respectez pas, vous serez taxé d’office et amendé.
L’assurance responsabilité civile pour vos mésaventures du quotidien
Le ballon de votre enfant a atterri dans la fenêtre du voisin ? Votre verre de vin s’est renversé sur le tapis de votre copine ? Grâce à l’assurance responsabilité civile privée, vous serez entièrement couverts.
Voilà ce que vous offre l’assurance responsabilité civile privée:
Protégez-vous contre les conséquences financières liées à des sinistres grâce à l’assurance responsabilité civile privée.
Pour une bonne planification, l’essentiel sur l’hypothèque.
Une hypothèque à taux fixe est assortie d’un montant hypothécaire fixe, d’un taux d’intérêt fixe et d’une durée fixe. Le taux d’intérêt convenu reste le même, quelle que soit l’évolution des taux sur le marché. L’hypothèque à taux fixe permet de calculer le coût du financement pour toute la durée du contrat.
L’hypothèque à taux fixe est le type de financement le plus plébiscité en Suisse. Un engouement qui n’a rien d’étonnant, car cette forme de prêt hypothécaire offre l’avantage de la planification. Mais une hypothèque à taux fixe est-elle la solution la mieux adaptée dans votre situation? Pour vous aider à répondre à cette question, nous résumons ici les principaux points sur ce mode de financement.
Montant hypothécaire fixe, taux d’intérêt fixe et durée fixe: tels sont les ingrédients d’une hypothèque à taux fixe. Le taux d’intérêt convenu reste le même, quelle que soit l’évolution des taux sur le marché. Ce type d’hypothèque permet aux clients de planifier leur budget en toute sécurité et de couvrir le financement à court, moyen ou long terme.
Durée choisie librement
Garantie du niveau de taux actuel pour les années à venir
Coût du financement calculable pour toute la durée du contrat
C’est vous qui fixez la durée de votre hypothèque à taux fixe: 5, 10 ou 15 ans. Différents facteurs doivent être pris en compte dans ce cadre. Outre votre situation personnelle, le contexte de marché actuel par exemple peut jouer un rôle décisif. N’hésitez pas à demander un conseil personnalisé pour déterminer la durée qui vous convient.
La protection contre la hausse des taux d’intérêt est une garantie de sécurité. Mais en fonction des circonstances de la vie, un engagement à long terme n’est pas forcément la solution idéale. Par exemple, lorsque vous envisagez de vous marier, d’entamer une reconversion professionnelle, de déménager ou de partir bientôt à la retraite. Ou encore si vous souhaitez effectuer des remboursements pendant la durée du contrat. Une hypothèque à taux fixe ne vous laisse aucune marge de manœuvre. Il est néanmoins possible de combiner hypothèque à taux fixe et hypothèque à taux variable.
Comment est fixé le prix de L’assurance habitation ?
LMatériaux de construction
Couverture des dommages causés par un incendie, un dégât d’eau, un cambriolage, un détroussement, un vol simple au domicile et des événements naturels
Avec la couverture complémentaire “Vol simple hors du domicile”: couverture dans le monde entier contre le vol hors du domicile et la perte ou le vol de bagages
Un vol à votre domicile? Un dégât d’eau dans la salle de bains? L’assurance inventaire du ménage couvre de manière globale les dommages dans votre logement.
Questions Fréquentes
Quels facteurs influencent le prix de mon assurance habitation ?
Quelles sont les différences entre le continent et le contenu en assurances habitation ?
Est-il obligatoire d’avoir une assurance habitation ?
Si je suis en location, dois-je souscrire une assurance habitation ?
Quand puis-je résilier ou changer d’assurance habitation ?
L’assurance-maladie de base couvre les prestations selon la LAMal en cas de maladie, d’accident et de maternité. Les assurances complémentaires permettent de bénéficier de prestations supplémentaires. Choisissez un modèle d’assurance-maladie de base, puis complétez votre couverture en fonction de vos besoins.
Assurance-maladie : L’essentiel en bref
L’assurance-maladie est obligatoire en Suisse. Environ 50 assureurs reconnus par la Confédération et sans but lucratif proposent l’assurance obligatoire des soins (assurance de base) et l’assurance facultative d’indemnités journalières.
Qu’offre l‘assurance obligatoire des soins ?
L’assurance obligatoire des soins prend en charge les soins en cas de maladie, de maternité et d’accident et offre à tous les assurés le même catalogue de prestations. Les assureurs doivent traiter les assurés de manière égale sans faire de distinction en fonction de l’état de santé ou d’un indicateur de cet état. Cela vaut en particulier lors de l’affiliation, lors du choix de la forme d’assurance et pour le remboursement des prestations.
Comment est financée l’assurance obligatoire des soins ?
L’assurance obligatoire des soins est financée par les contributions des assurés (primes), les participations aux coûts des assurés (franchise, quote-part, contribution aux frais de séjour hospitalier) et les subsides de la Confédération et des cantons (réduction des primes).
Les primes d’un assureur doivent couvrir les coûts (les revenus des capitaux peuvent être inclus dans les calculs des coûts pour les primes). Les primes ne dépendent pas du revenu et diffèrent selon l’assureur, le lieu de domicile de l’assuré et la forme d’assurance choisie (niveau de franchise, limitation du choix des fournisseurs de prestations).
Les assurés de condition économique modeste, les enfants et les jeunes adultes en formation reçoivent souvent une réduction des primes. Les cantons déterminent qui reçoit la réduction des primes.
Les ressources provenant de l’assurance-maladie sociale ne peuvent être affectées qu’à des buts propres à celle-ci.
Les assurés ont le choix
Les assurés peuvent librement choisir leur assureur parmi ceux qui sont actifs à leur lieu de domicile. Les assureurs doivent, dans les limites de leur rayon d’activité, accepter toute personne tenue de s’assurer.
Les assurés peuvent choisir toutes les formes d’assurance (niveau de franchise, libre choix ou choix limité des fournisseurs de prestations) qui sont offertes par leur assureur au lieu de leur domicile.
Les assurés ont le choix, en cas d’examen ou de traitement, entre les fournisseurs de prestations admis et aptes à traiter leur maladie ou entre les hôpitaux qui figurent sur la liste hospitalière, pour autant qu’ils n’aient pas limité leur libre choix en choisissant une forme particulière d’assurance. Les assurés peuvent changer d’assureur après une année au plus.
Comment sont remboursées les prestations ?
Les fournisseurs de prestations peuvent être rémunérés pour leurs prestations de deux manières :
Assurances-maladie complémentaires
Les assurances-maladie complémentaires améliorent les prestations de l’assurance de base: elles vous permettent, par exemple, d’obtenir plus de confort à l’hôpital, de recourir aux médecines alternatives ou d’assurer les traitements dentaires. Découvrez nos couvertures combinées ou choisissez des couvertures par thème.
Assurance RC – Casco – Assurances complémentaires
L’essentiel en bref :
L’assurance voiture vous offre:
Prévoyance et constitution d’un patrimoine
Vous souhaitez constituer un troisième pilier, mais ne savez pas comment? Découvrez quels produits vous permettent d’économiser et de vous assurer tout en réalisant des économies d’impôts.
Comment préparer sa retraite tout en protégeant ses proches et en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse ? Avec un 3e pilier assurance vie. Les compagnies d’assurance proposent en effet des produits d’épargne cumulant les avantages du 3è pilier, lié ou libre, et ceux d’une assurance-vie classique. Vous souhaitez en savoir plus ? Consultez ce qui suit.
Les raisons d’ouvrir une assurance vie sont les suivantes :
Le système des trois piliers de l’assurance vieillesse, invalidité et survivants
En Suisse, la prévoyance vieillesse, invalidité et survivants repose sur trois piliers : la prévoyance étatique, la prévoyance professionnelle et la prévoyance privée. Ce système permet d’axer de manière optimale la prévoyance sur les besoins des divers groupes de population et de répartir au mieux les risques de financement. Les trois piliers remplissent des missions différentes et sont aussi réglementés différemment. La partie la plus importante de ce système est la prévoyance vieillesse.
Nous vous faisons bénéficier dès à présent des conseils ainsi que de l’expertise de nos courtiers en crédit privé et rachat de crédit pour :
Vous n’avez pas le budget nécessaire pour financer votre projet, et pourtant il vous tient à cœur de le réaliser. Le crédit privé représente la solution pour accélérer sa mise en œuvre. Nos courtiers accompagnent votre plan de financement afin d’obtenir les taux les plus avantageux sur le marché et apporter une sécurité financière suffisante à votre projet.
Notre objectif : Vous proposer du choix et de la qualité entre divers systèmes d’emprunts sur mesure, accessibles, flexibles et sans frais avec un crédit adapté à votre budget.
Nos partenaires, banques, assurances, banques, assurances ou autres établissements financiers présentent tous les tarifs les plus avantageux.
Avez–vous déjà envisagé de faire racheter vos crédits existants? Chez Global Pro Solutions vous avez la possibilité de souscrire un seul prêt personnel vous assurant le remboursement de toutes vos mensualités en cours à un taux imbattable.
Regroupez ainsi l’ensemble de vos dettes (crédits, carte de crédit, leasing) et payez une unique échéance mensuelle d’un montant plus faible que le paiement de chacun de vos crédits séparés.
Nombreux sont ceux qui se croient à l’abri de tout rapport avec la justice. Pourtant, un litige pouvant conduire à un procès peut survenir plus rapidement que l’on ne croit.
Pourquoi souscrire une protection juridique ?
Nombreux sont ceux qui se croient à l’abri de tout rapport avec la justice. Pourtant, un litige pouvant conduire à un procès peut survenir plus rapidement que l’on ne croit.
En effet, imaginez par exemple que vous achetiez une nouvelle voiture qui s’avère avoir un vice caché et que le vendeur refuse de prendre en charge la réparation… Ou encore que vous fassiez construire une maison et qu’il y ait un défaut de construction que l’artisan refuse d’admettre. Vous pouvez également avoir un différend avec un employeur qui vous licencie de manière abusive ou encore avec un locataire qui refuse de vous payer… C’est souvent quand une situation de ce type se présente qu’on se rend compte de l’utilité d’une assurance Protection juridique. Mieux vaut donc anticiper les aléas de la vie en souscrivant à l’assurance avant qu’un litige ne survienne.
En effet, un profane qui défend seul son droit perd vite pied: résoudre un conflit juridique est une affaire complexe, ardue et souvent onéreuse. Frais de justice, honoraires d’avocat, honoraires d’expertises, indemnités à verser à la partie adverse : le coût d’une procédure judiciaire peut rapidement s’élever à des milliers de francs !
Or, une assurance juridique coûte moins en une année qu’un bon avocat en une heure !…
En cas de litige, l’assurance Protection juridique vous conseille et vous assiste. Si vous devez vraiment passer devant un juge, elle couvre les frais du procès.
Votre animal st un membre à part entière de votre famille. C’est pourquoi vous ne voulez que le meilleur pour votre petit colocataire. Un animal s’accompagne toujours d’un certain nombre de frais fixes tels que l’alimentation, les vaccinations et une visite chez le vétérinaire. Et qu’en est-il des coûts imprévus ? Dans ce cas, vous pouvez faire appel à l’assurance animaux
Qu’est-ce qu’une assurance animale ?
Une assurance animale couvre les frais vétérinaires imprévus et/ou les frais de traitement liés à une maladie ou à un accident. Comme déjà mentionné, l’assurance animaux n’intervient pas si la maladie ou l’accident et leurs conséquences sont survenus et ont été constatés avant la souscription de l’assurance ou pendant la période de carence
Que couvre une assurance animale ?
L’assurance animale couvre les coûts imprévus pour le vétérinaire et les couts associés au traitement. Quelques exemples de couvertures possibles :
Informez vous auprès de votre assureur pour savoir exactement quelles couvertures sont comprises dans votre assurances animale. Vous éviterez ainsi toute mauvaise surprise.
Que ne couvre pas l’assurance animale ?
L’assurance animale n’intervient pas si la maladie ou l’accident et leurs conséquences sont survenus et ont été constaté avant la souscription de l’assurance ou pendant la période de carence. Vous trouverez ci-dessous des exemples d’exclusions possibles :
Vous pouvez toujours vous adresser à votre compagnie d’assurance pour obtenir tous les renseignements concernant les exclusions.
Pourquoi souscrire une assurance animale ?
Vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance animale, mais c’est recommandé si vous avez un animal de compagnie. Après tout, vous ne savez jamais si votre animal de compagnie finira par avoir un accident ou tombera soudainement malade. Les coûts médicaux peuvent être très élevés. Dans ce cas, une assurance animale peut présenter une solution.
Combien coûte une assurance animale ?
Plus votre chat est jeune lorsque vous souscrivez l’assurance, plus la prime est basse. Outre l’âge, des questions telles que la santé et la race sont également des facteurs déterminants dans le montant de la prime
The aim of the home search program is to identify the customer’s criteria as precisely as possible, to present them with properties that match their search criteria, and to accompany them right through to the handover of the keys.
A new project often needs a little financial help to get off the ground. Whether you need a private loan or a credit repurchase, our aim is to offer you the most competitive rates.
Global Pro Solutions is your preferred partner for financing all your projects. That’s why we are now offering the advice and expertise of our private credit and credit repurchase brokers for :
Our private credit offer
You don’t have the budget to finance your project, yet you want to make it a reality? Private credit is the solution for speeding up implementation.
Our brokers will work with you on your financing plan to obtain the most advantageous rates on the market and provide sufficient financial security for your project.
Our goal? Offering you choice and quality in a range of tailor-made, affordable, flexible and no-cost borrowing systems, with credit to suit your budget.
Our partners, banks, insurance companies and other financial institutions all offer the most advantageous rates. But because we’re committed to the success of your project, we’re involved throughout the entire process (from negotiation to financing) to make sure you benefit from the best the market has to offer.
Our credit repurchase offer
Have you ever considered buying back your existing loans? At Global Pro Solutions, you can take out a single personal loan to ensure repayment of all your current monthly instalments at an unbeatable rate.
Combine all your debts (credit, credit card, leasing) and pay a single monthly installment that’s lower than the payment on each of your separate loans.
Every property is unique, just as every owner and buyer is unique, so there will be an infinite number of possible combinations.
Nevertheless, as with the vast majority of human activities, the sale of a property follows a sequence of stages that must be completed one after the other if the operation is to be a success.
The sale of a property in Switzerland proceeds as follows:
Let’s take a closer look at these points
Selling your property is no mean feat, and you need to prepare for this major step in your life properly. There are many reasons why homeowners move, but the main ones are :
But whatever your reasons for wondering, this phase of reflection is crucial.
One method you can follow is to consider as many scenarios as possible, and then proceed by elimination to keep only the two or three that are most practical for you.
Next, draw up a list of pros and cons for the two or three scenarios you’ve kept. There’s one that stands out as having the most advantages and the fewest disadvantages
This step may seem trivial, but I can assure you that once you’ve made your decision and clearly defined the direction of your project, things will line up much more easily towards the goal you’ve set yourself.
Real estate appraisal is an art. It’s a skilful blend of knowledge, know-how, experience and logic.
No estimation method is infallible, but by combining several methods it becomes possible to predict fairly accurately the maximum amount buyers will be willing to pay for a house or apartment.
Putting up for sale below this amount will potentially lose you money, and putting up for sale above this amount will also lose you money.
Unfortunately, the owner rarely has the knowledge and experience I’ve just described.
And let me tell you, even when the owner is trained in real estate appraisal, he or she still doesn’t have enough distance to coolly observe the elements that go into calculating the right price.
The estimator must stand back and be detached from the object to be estimated.
This estimation stage is crucial to the success of your project.
Everything in this world has a value. And this value can be estimated.
Everything can be bought and sold at the right price.
Once you’ve determined the right price, you’ll need to decide whether to work on your own or leave the rest to a professional. Choosing a broker is another essential phase in the success of your project. The broker you choose must :
And if he or she is also friendly, you’ve hit the jackpot.
Once you and the broker have agreed on the essential elements of the contract, such as the selling price and the amount of commission, a simple handshake is all that’s needed to reach an agreement. However, I advise you to obtain a written contract that clearly defines your collaboration. Here’s my advice regarding the mandate.
ADVICE 1
Make sure your broker is commission-based. It is essential that the broker is motivated to defend your interests.
This is an essential element in any business relationship.
Beware of people who promise you the moon for a few thousand francs.
Good work requires resources. The smaller the commission, the smaller the resources, and the less your interests will be defended.
According to this doctrine, the Swiss tax system has a historical character. It reflects the federalist structure of the Confederation.
Each of the 26 cantons has its own tax law, and taxes income, wealth, property gains and other taxable items very differently.
As for the 2130 or so communes, they can either collect communal taxes as they see fit, or levy surcharges (the so-called “centimes additionnels” system) in relation to the basic cantonal tax scales, or the cantonal tax due.
The Confederation also taxes income. However, most of its tax revenues come from other sources, primarily value-added tax (VAT), as well as withholding tax, customs duties and special consumption taxes (e.g. tobacco tax or mineral oil tax).
Paying less tax in Switzerland: tips and tax deductions to save money
How can I save taxes in Switzerland?
On the one hand, find out about tax deductions for your current tax return. On the other, take advantage of a series of tips to save on your future taxes.
What can you deduct from your tax return?
Here are the three categories of tax deductions:
Organic deductions :
This category is linked to income generation. It covers, for example, the cost of transport between home and work, meals or accommodation away from home, other professional expenses, etc…
General deductions
These are deductions which are not directly linked to specific income, but which have an influence on the taxpayer’s economic capacity. These include insurance premiums, training costs, donations, alimony, interest on private debts and all pension contributions. Contributions to occupational pension plans (2nd pillar) and personal pension plans (3rd pillar) are tax-deductible. Find out all about it.
Social deductions
They are granted on the basis of purely social considerations, and include social deductions for housing, dependants, low-income taxpayers and families.
For these three categories, the possible deductions are numerous and not limited to the examples cited above. However, they vary depending on the canton and the taxpayer’s situation. The same applies to deductible amounts. We therefore advise you to read the documents attached to your tax return carefully to find out exactly what you can deduct and how much.
Tips for saving on your Swiss taxes
Here are a few tips to help you save on taxes:
Tax return deadline
The deadline for returning completed tax returns varies from canton to canton. If the deadline is generally in March, it is officially indicated on the declaration or on the accompanying documents. It is possible to request an extension. If you are late, you will receive a reminder with a new deadline. If you don’t, you’ll be automatically taxed and fined.
Liability insurance for your everyday mishaps
Has your child’s balloon landed in the neighbor’s window? Did your glass of wine spill on your girlfriend’s carpet? With private liability insurance, you’re fully covered.
That’s what private liability insurance offers you:
Protect yourself against the financial consequences of claims with private liability insurance.
The essentials of mortgage planning.
A fixed-rate mortgage has a fixed mortgage amount, a fixed interest rate and a fixed term. The agreed interest rate remains the same, regardless of changes in market rates. With a fixed-rate mortgage, the cost of financing is calculated for the entire term of the contract.
The fixed-rate mortgage is the most popular type of financing in Switzerland. This is hardly surprising, since this form of mortgage offers the advantage of planning ahead. But is a fixed-rate mortgage the best solution for your situation? To help you answer this question, here we summarize the main points about this financing method.
Fixed mortgage amount, fixed interest rate and fixed term: these are the ingredients of a fixed-rate mortgage. The agreed interest rate remains the same, regardless of changes in market rates. This type of mortgage enables customers to plan their budget in complete security, and to cover short-, medium- or long-term financing.
Free choice of duration
Current rate levels guaranteed for years to come
Financing costs can be calculated for the entire term of the contract
You determine the term of your fixed-rate mortgage: 5, 10 or 15 years. Various factors need to be taken into account. In addition to your personal situation, the current market environment, for example, can play a decisive role. Don’t hesitate to ask for personalized advice to determine the duration that’s right for you.
Protection against rising interest rates is a guarantee of security. But depending on life circumstances, a long-term commitment is not necessarily the ideal solution. For example, when you’re thinking of getting married, changing careers, moving house or retiring soon. Or if you wish to make repayments during the term of the contract. A fixed-rate mortgage leaves you no room for manoeuvre. However, it is possible to combine a fixed-rate mortgage with a variable-rate mortgage.
The insurance you need for your home
How is home insurance priced?
LMaterials for construction
Coverage for damage caused by fire, water damage, burglary, robbery, home invasion and natural disasters
With supplementary cover “Single theft outside the home”: worldwide cover against theft outside the home and loss or theft of luggage.
Theft from your home? Water damage in the bathroom? Household contents insurance provides comprehensive coverage for damage to your home.
Frequently asked questions
What factors influence the price of my home insurance?
What are the differences between continent and content in home insurance?
Is home insurance compulsory?
If I rent, do I need to take out home insurance?
When can I cancel or change my home insurance policy?
Basic and supplementary health insurance
Basic health insurance covers KVG/LAMal benefits in the event of illness, accident and maternity. Supplementary insurance provides additional benefits. Choose a basic health insurance model, then top up your coverage according to your needs.
Health insurance: the essentials in brief
Health insurance is compulsory in Switzerland. Around 50 federally recognized non-profit insurers offer compulsory basic health insurance and optional daily allowance insurance.
What does compulsory health insurance offer?
Compulsory health insurance covers treatment in the event of illness, maternity and accident, and offers all insured persons the same range of benefits. Insurers must treat policyholders equally, without making distinctions based on health status or any indicator of that status. This applies in particular to enrolment, choice of form of insurance and reimbursement of benefits.
How is compulsory health insurance financed?
Compulsory health insurance is financed by contributions from policyholders (premiums), contributions to policyholder costs (deductibles, co-payments, contributions to hospital stays) and subsidies from the Confederation and cantons (premium reductions).
An insurer’s premiums must cover costs (capital income can be included in premium cost calculations). Premiums are not income-dependent, and vary according to the insurer, the policyholder’s place of residence and the form of insurance chosen (deductible level, limited choice of service providers).
Policyholders of modest means, children and young adults in training often receive reduced premiums. The cantons determine who receives the premium reduction.
Resources from the social health insurance scheme may only be used for purposes specific to the scheme.
Policyholders have a choice
Policyholders are free to choose their insurer from among those operating in their place of residence. Insurers must, within the limits of their field of activity, accept all persons required to be insured.
Policyholders can choose any form of insurance (deductible level, free choice or limited choice of benefit providers) offered by their insurer at their place of residence.
In the event of examination or treatment, insured persons have a choice between approved service providers who are able to treat their illness, or between hospitals on the hospital list, provided they have not limited their freedom of choice by opting for a particular form of insurance. Policyholders can change insurers after a maximum of one year.
How are benefits reimbursed?
Service providers can be remunerated for their services in two ways:
Supplementary health insurance
Supplementary health insurances enhance the benefits of basic insurance: for example, they enable you to enjoy greater comfort in hospital, use alternative medicine or cover dental treatment. Discover our combined covers or choose covers by theme.
Liability insurance – Casco – Supplementary insurance
The essentials in a nutshell :
Car insurance offers you:
Providing for the future and building wealth
Would you like to set up a third pillar, but don’t know how? Find out which products can help you save money, insure yourself and save on taxes.
How can you prepare for retirement while protecting your loved ones and benefiting from tax advantages? With a 3rd pillar life insurance policy. Insurance companies offer savings products that combine the advantages of the 3rd pillar (linked or unlinked) with those of traditional life insurance. Would you like to find out more? See below.
The reasons for opening a life insurance policy are as follows:
The three-pillar system of old-age, disability and survivors’ insurance
In Switzerland, old-age, disability and survivors’ insurance is based on three pillars: state pension schemes, occupational pension schemes and private pension schemes. This system makes it possible to optimally tailor pension provision to the needs of different population groups, and to spread financing risks as evenly as possible. The three pillars fulfil different missions and are also regulated differently. The most important part of this system is pension provision.
From now on, you can benefit from our advice and expertise of our private credit and credit repurchase brokers for :
You don’t have the budget to finance your project, yet you’re determined to make it a reality. Private credit is the solution for speeding up implementation. Our brokers will work with you on your financing plan to obtain the most advantageous rates on the market and provide sufficient financial security for your project.
Our aim: to offer you choice and quality in a range of tailor-made, affordable, flexible and no-cost borrowing systems, with credit to suit your budget.
Our partners – banks, insurance companies, banks, insurance companies and other financial institutions – all offer the most advantageous rates.
Have–Have you ever considered buying back your existing loans? At Global Pro Solutions, you can take out a single personal loan that provides you with repayment of all your current monthly instalments at an unbeatable rate.
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Many people believe they are immune from any contact with the law. However, a dispute that could lead to a lawsuit may arise sooner than you think.
Why take out legal protection?
Many people believe they are immune from any contact with the law. However, a dispute that could lead to a lawsuit may arise sooner than you think.
Imagine, for example, that you buy a new car and it turns out to have a hidden defect, but the seller refuses to pay for the repairs… Or that you have a house built and there’s a construction defect that the craftsman refuses to admit. You may also have a dispute with an employer who dismisses you unfairly, or with a tenant who refuses to pay you… It’s often when a situation of this type arises that you realize the usefulness of legal protection insurance. So it’s best to anticipate life’s hazards by taking out insurance before a dispute arises.
Indeed, a layman defending his rights on his own quickly loses his footing: resolving a legal dispute is a complex, arduous and often costly affair. Legal costs, lawyers’ fees, expert fees, compensation to be paid to the opposing party: the cost of legal proceedings can quickly add up to thousands of francs!
Legal insurance costs less in a year than a good lawyer costs in an hour!
In the event of a dispute, legal protection insurance will advise and assist you. If you really have to go before a judge, it covers the costs of the trial.
Your pet is an integral part of your family. That’s why you only want the best for your little roommate. A pet always comes with a number of fixed costs, such as food, vaccinations and a visit to the vet. And what about unforeseen costs? In this case, you can take out pet insurance.
What is pet insurance?
Insurance animale covers unforeseen veterinary expenses and/or treatment costs arising from illness or accident. As already mentioned, pet insurance does not cover illness or accident and their consequences if they occurred and were detected before the insurance was taken out or during the waiting period.
What does pet insurance cover?
Pet insurance covers unforeseen veterinary and treatment costs. Here are a few examples of coverage options:
Check with your insurer to find out exactly what cover is included in your pet insurance. This way, you can avoid any unpleasant surprises.
What does pet insurance not cover?
Animal insurance does not cover illness or accident and their consequences if they occurred and were recorded before the insurance was taken out or during the waiting period. The following are examples of possible exclusions:
You can always ask your insurance company for full details of exclusions.
Why take out pet insurance?
You are not obliged to take out pet insurance, but it is recommended if you have a pet. After all, you never know whether your pet will end up in an accident or suddenly fall ill. Medical costs can be very high. In this case, pet insurance may offer a solution.
How much does pet insurance cost?
The younger your cat is when you take out the insurance, the lower the premium. In addition to age, issues such as health and breed are also determining factors in the amount of the premium.
